El endeudamiento de las familias volvió a instalarse en el centro del debate político y económico. La concejala de Libres del Sur de la Capital, contadora pública y diplomada en Finanzas Marianella Lezama Hid, dialogó con Actualidad Política por LV11 y profundizó los conceptos planteados días atrás en su columna de opinión “Una Argentina endeudada: qué está pasando con las familias en Santiago del Estero”.
Durante la entrevista, Lezama Hid sostuvo que la problemática debe analizarse más allá del momento en que una persona deja de pagar una deuda y puso el foco en lo que ocurre previamente con los ingresos, el costo de vida y el acceso al crédito.
Según señaló, en la Argentina hay alrededor de 22 millones de personas endeudadas, de las cuales unos seis millones se encuentran en situación de mora.
En Santiago del Estero, afirmó, el universo alcanza aproximadamente a 375 mil personas con deudas registradas y más de 109 mil en mora, lo que representa cerca del 29% de los deudores.
“La mora es el último eslabón de esa cadena de sucesos que han ido llevando a las familias a esta situación”, sostuvo.
Ingresos, gastos y el crédito como salida
Para Lezama Hid, uno de los primeros aspectos que debe considerarse es la evolución del poder adquisitivo de las familias.
La concejala vinculó el fenómeno con la pérdida inicial de ingresos, el incremento del peso de los servicios esenciales y una menor disponibilidad de dinero para afrontar otros gastos.
En ese escenario, explicó, el crédito comienza a aparecer como una herramienta para cubrir consumos cotidianos.
“El crédito no es algo malo. Ayuda a los países a desarrollarse, a la producción y a las familias a invertir. El problema es cuando empieza a cubrir gastos corrientes”, remarcó.
Según su análisis, los montos promedio de muchas deudas permiten inferir que buena parte del financiamiento no está siendo utilizado para adquirir grandes bienes o realizar inversiones, sino para completar el ingreso mensual.
El peso de las tasas
Lezama Hid también puso especial atención en el costo del financiamiento.
Durante la charla sostuvo que las tasas reales aplicadas a préstamos personales y otras formas de crédito llegaron a ubicarse por encima de la inflación, lo que terminó generando una carga cada vez mayor sobre los ingresos futuros de las familias.
“Las deudas son cada vez más altas, los intereses son cada vez más altos y es más el dinero que esas familias tienen que destinar para afrontar esa situación”, expresó.
La dirigente consideró que esta dinámica puede transformarse en una espiral difícil de sostener, especialmente cuando las personas deben refinanciar saldos, pagar mínimos o recurrir a nuevos préstamos.
“Precarización del endeudamiento”
Otro de los conceptos que profundizó durante la entrevista fue el de “precarización del endeudamiento”.
Según explicó, una persona con empleo formal e ingresos demostrables puede acceder inicialmente a un banco. Si luego entra en mora, puede quedar fuera de ese circuito y recurrir a billeteras virtuales u otras alternativas financieras.
Cuando esas opciones también se cierran, aparecen mecanismos todavía más informales.
“Terminamos yendo al prestamista del barrio o a un familiar, donde las condiciones son aún peores”, señaló.
Lezama Hid advirtió que el problema con los préstamos informales es que no existen datos oficiales suficientes para medir su alcance y que las condiciones de cobro pueden desarrollarse por fuera de cualquier regulación.
Billeteras virtuales y educación financiera
La concejala también cuestionó las tasas aplicadas por determinados proveedores de crédito no bancario y sostuvo que no alcanza con hablar de inclusión financiera si el financiamiento termina siendo imposible de sostener.
“Inclusión financiera no es solamente poder acceder a un crédito. También tiene que ser sostenible en el tiempo”, expresó.
A su vez, planteó la necesidad de avanzar en educación financiera, especialmente entre los jóvenes, para que puedan conocer mejor las condiciones, riesgos y costos antes de aceptar un préstamo desde una aplicación.
Durante la entrevista también surgió la problemática de las apuestas online y la ludopatía, particularmente entre jóvenes, como otro factor que puede terminar vinculado al endeudamiento.
El debate sobre el rol del Estado
Lezama Hid volvió a cuestionar la postura del Gobierno nacional de considerar el fenómeno únicamente como un problema entre privados.
Según explicó, su planteo no apunta a que el Estado pague las deudas particulares, sino a discutir mecanismos que mejoren las condiciones para quienes atraviesan dificultades.
Entre las alternativas mencionó regulación de tasas, refinanciamiento, ampliación de plazos para sectores vulnerables y protección de determinados ingresos sociales frente a mecanismos de cobro.
“Las familias no tomaron decisiones en un vacío, sino dentro de un determinado contexto”, sostuvo.
La concejala consideró que el deterioro del poder adquisitivo, el peso de los servicios y el costo del crédito forman parte de un escenario económico que también debe ser contemplado al analizar por qué aumentó la mora.
El impacto también llega a la economía
Otro de los puntos centrales fue el efecto que el endeudamiento tiene sobre el consumo.
Lezama Hid explicó que una familia que destina cada vez más ingresos a pagar cuotas, intereses y servicios esenciales termina reduciendo sus compras.
“Si no hay consumo, las empresas no producen; si las empresas no producen, no hay trabajo”, graficó.
Por eso, afirmó que el endeudamiento de los hogares no debe analizarse como un fenómeno aislado, sino como una problemática con consecuencias sobre el conjunto de la economía.
“Hay que mirar qué pasó en estos dos últimos años”
Sobre el final, la concejala sostuvo que el crecimiento de la mora obliga a observar qué sucedió en el período reciente.
Según señaló, mientras la irregularidad entre empresas se mantiene en niveles considerablemente menores, la mora de las familias experimentó un fuerte crecimiento, lo que para ella indica que el foco debe ponerse especialmente sobre la situación de los hogares.
“Hay algo ahí que obliga a mirar a las familias, obliga a mirar qué viene pasando en estos dos últimos años y cuáles son las medidas que las han llevado a esta situación”, expresó.
Lezama Hid concluyó que no todas las deudas ni todos los deudores atraviesan la misma realidad y planteó la necesidad de segmentar el problema para diseñar respuestas específicas.
La entrevista permitió así profundizar los ejes de la columna que había compartido previamente con el Multimedio y volver a poner en discusión una cifra que atraviesa directamente a Santiago del Estero: más de 109 mil personas en situación de mora.
